Bonjour, les seuls placements en obligations avec garantie du capital sont les fonds en Euro au sein des contrats en assurance-vie.
Bonjour, les taux sont bas mais les rendements de l'épargne le sont aussi. En mettant de coté la spéculation entre les taux d'intérêts et les taux d'épargne, un crédit est intéressant sur 2 points : Soit si les intérêts sont déductibles dans le cas de la location du bien acheté (ce n'est a priori pas votre cas puisque vous voulez en faire votre résidence secondaire). Soit parce que c'est de l'épargne forcée. Vous continuez à rembourser votre crédit dans le temps tout en conservant votre épargne déjà constituée. Si vous comptez sur votre épargne pour rembourser votre crédit, le jeu n'est vaut pas la chandelle. Si c'est une volonté d’accroître votre patrimoine par le biais du crédit, cela est intéressant.
Bonjour, le LEP existe toujours et peut être ouvert en banque si vos revenus annuels sont inférieurs à 19.779 euros. Il vous permet d'obtenir un taux de rendement de 1,25% pour des versements plafonnés à 7.700 euros.
Bonjour, si vous pensez conserver cette épargne plus de 2 ans, je vous conseille d'utiliser l'assurance-vie. Comparez et choisissez un bon contrat (ou consultez-moi). Votre épargne pourra y être placée selon votre acceptation du couple rendement/risque. Au sein d'un contrat, plusieurs supports comme le fonds en euros, l'immobilier-papier ou encore les fonds actions peuvent être choisi sur la durée de votre placement. L'assurance-vie permet aussi de désigner les êtres chers dans la clause bénéficiaire en cas de décès.
Bonjour, tout dépend de son âge et de ses besoins. Au plus tôt il commencera à l'épargne, mieux cela sera. S'il n'est pas propriétaire de sa résidence principale, il peut commencer à épargner sur PEL avec des versements mensuels s'il pense que dans un futur proche (moins de 5 ans) il voudra acquérir un bien immobilier à crédit. S'il pense ne jamais devenir propriétaire de sa résidence principale, il peut épargner sur l'assurance-vie ou commencer à acquérir un petit bien immobilier à crédit. Mais à son âge, il convient de garder une certaine souplesse dans toutes les décisions.
Bonjour, à 50 ans, il faut tout faire et tout avoir, si possible :-) C'est l'âge où les capacités sont sensées être les plus importantes. Il faut se constituer un patrimoine pour préparer la retraite. C'est la dernière ligne droite pour épargner. Si vous avez une capacité de crédit, il faut l'utiliser et s'endetter sur les 12 ou 15 prochaines années pour acheter un/des bien(s) immobilier(s) et utiliser l'effet de levier du crédit. Sinon, il faut mettre de coté une épargne financière qui ne génère pas d'impôts supplémentaires pour vous aujourd'hui (assurance-vie, PEA...).
Bonjour, plusieurs placements s'offrent à vous et tout dépend si vous avez déjà des placements. Tout dépend si vous avez besoin ou non de revenus complémentaires pour payer la maison de retraite. L'assurance-vie (même après 70 ans) paraît être le placement le plus souple avec la possibilité du fonds euro et de pouvoir mettre en place des retraits programmés. Sélectionnez et comparez (ou me consulter). Au niveau de l'investissement et/ou d'éventuel prise de risque pour un meilleur rendement, cela doit s'étudier en fonction de votre patrimoine, de vos besoins, de votre famille (enfants)...
Bonjour, dans un contexte de taux bas (voire de taux négatifs), le livret A et l'assurance-vie avec le fonds en euro sont les seuls placements à capital garanti. Certes, les taux sont bas, mais si vous souhaitez un rendement plus élevé, vous acceptez la prise de risque et la perte en capital. Vous ne trouverez pas de placement à des taux supérieurs à 1,8% (moyenne des fonds euro en 2018) sans cette prise de risque. Ainsi, un patrimoine se compose de tout. La diversification reste un principe indéniable. Il FAUT du sécuritaire, il FAUT de l'immobilier, il FAUT des actions. Mais il faut surtout que tout cela réponde à vos besoins. L'objectif à terme est de pouvoir vendre dans de bonne condition une partie de son patrimoine en cas de besoin, et d'être capable d'attendre si une autre partie est chahutée...même à 66 ans.
Bonjour, il est possible d'ouvrir un contrat d'assurance-vie 100% en fonds euro pour un adulte vulnérable. Cette demande doit être faite au Juge des Tutelles. Soit vous faites cette demande vous-même (vous pouvez demander conseil au Juge), mais internet ne vous aidera pas. Soit vous pouvez demander à un conseiller en Gestion de Patrimoine qui a l'habitude d'accompagner les familles dans ses démarches (ou téléphonez-moi si besoin). Un contrat dit Handicap est aussi possible (il donne le bénéfice d'une très légère réduction d'impôt). Le rendement d'un contrat d'assurance-vie sera toujours mieux que ZERO sur un compte bancaire. Vous pouvez aussi vous orienter vers un PEL mais sans clause bénéficiaire, ce dernier est moins optimal.
Bonjour, seul le fonds en euro d'une assurance vie offre aujourd'hui un rendement supérieur au livret A tout en gardant la garantie en capital et la disponibilité de votre épargne. Moyenne du rendement du fonds en euro à 1,8% en 2018 contre 0,75% du livret A (soit plus que le double !). Il convient néanmoins de bien sélectionner le contrat et de négocier les droits d'entrée. Si vous souhaitez des rendements supérieurs, il faut accepter la prise de risque et la perte éventuelle en capital.
Bonjour, la loi est passée mais pas les décrets et certains amendements sont toujours en attente… Il est vrai que les compagnies d'assurance et les banques ne sont pas pressées. Encore un peu de patience, et je pense que cela devrait être possible dans quelques semaines. Il conviendra néanmoins de vérifier si la compagnie de prélèvera pas quand même des droits d'entrée lors du transfert, car rien n'est spécifié à ce sujet.
Bonjour, a priori, on pourrait aisément penser que l'argent hérité (200 000 euros) servira à payer la moitié de l'appartement de votre mère à votre sœur. Deux possibilités. 1) Soit vous achetez d'ores et déjà la demi part en nue-propriété à votre sœur aujourd'hui, du vivant de votre mère. 2) Soit vous conservez cette somme au chaud (assurance-vie fonds en euro par exemple) afin qu'elle soit disponible lors de la succession de vos parents. A votre convenance !
Bonjour, tout dépend si vous avez signé ou non un mandat de gestion. Si un mandat est signé, c'est que vous avez confié la gestion à cet organisme financier, c'est lui qui achète et vend (vous ne pouvez donc pas intervenir sauf à dénoncer le mandat). Si aucun mandat n'est signé, vous êtes le seul à pouvoir agir sur votre PEA. Il peut y avoir aussi un "mandat dit conseillé" : l'organisme financier vos fait des propositions (conseils) d'achat ou de vente, il vous revient de décider si vous les suivez ou non. Si vous avez un doute, demandez par écrit à votre organisme le double des mandats que vous avez signés. S'ils ne répondent plus à vos souhaits, vous pouvez les résilier.
Bonjour, sur un fonds en euro, il n'y a pas de perte en capital. Seules les SCPI ont ce risque. Il existe aujourd'hui des contrats d'assurance-vie proposant plusieurs SCPI (internes ou externes) comme CARDIF ou SwissLife, et bien d'autres encore. Si vous voulez limiter la perte en capital, vous en prenez moins, c'est aussi simple car rien de vous assurera dans l'avenir d'une SCPI à risque limitée aujourd'hui ne le sera pas demain. Si à l'origine vous étiez parti pour une répartition 50% fonds euro et 50% SCPI. Si vous estimez que la prise de risque est trop importante, alors réduisez là à 70% fonds en euro et 30% SCPI.
Bonjour, toutes actions représentent une part du capital d'une entreprise. Si vous mesurez la prise de risque, vous pouvez y souscrire, l'avenir vous dira si vous avez eu raison ou non. Pensez néanmoins que cette souscription ne doit pas dépasser 5% de votre patrimoine.
Bonjour, à 70 ans on peut encore vivre plus de 15 ans, il est donc possible d'avoir des unités de comptes dans votre contrat d'assurance-vie. Restez vigilante sur la répartition et votre prise de risque. 70% en fonds euro et 30% en unités de compte est tout à fait possible.
Bonjour, votre PEL a un taux de 2,5% avant impôt, soit 1,75% après impôt. La prime vous sera versée uniquement si les droits à prêt sont utilisés pour l'obtention d'un crédit épargne logement, or ce dernier n'est pas du tout avantageux. Il convient donc d'oublier la prime. Reste le taux à 1,75% correct sans prise de risque. Le PEL se compare souvent à l'assurance-vie, la différence essentielle réside dans la clause bénéficiaire qui n'existe pas sur un PEL. Tout dépend donc si c'est important pour vous ou non.
Bonjour, comme tout placement il y a des bons et des moins bons. A partir du moment où nous parlons de votre épargne, il convient d'en définir vos axes de priorité : disponibilité, fiscalité, rendement, risque... en fonction de vos priorité vous pourrez ou non vous orientez vers des placements dits solidaires, qui restent sans garanti en capital.
Bonjour, cela vaut le coup si cela rentre dans votre patrimoine et vos objectifs. Ces placements ne sont pas sans risque et la disponibilité de votre épargne est restreinte, néanmoins à coté de cela vous avez d'autres avantages comme la fiscalité par exemple. Il convent de bien étudier le placement et de prendre conseil avant de souscrire, de bien comprendre les tenants et les aboutissements. Et si cela vous convient, vous pouvez le faire. Dans le doute, s'abstenir.
Bonjour, aujourd'hui les comptes à terme ont des rendements au ras des pâquerettes. A utiliser uniquement en compte d'attente (entre une vente d'un bien immobilier et un prochain achat dans quelques mois). Pour une durée plus longue, privilégiez les fonds en euro.
Bonjour, la bonne solution est celle que vous déciderez et que vous assumerez. Les deux présentent des avantages et des inconvénients. Il faut bien tout peser.
Bonjour, vous pouvez acheter des pièces d'or dans en vous adressant directement au guichet de votre agence bancaire lorsque celle-ci propose ce type de service, ou de s'adresser à un bureau de numismatique et de change ou à des courtiers spécialisés.
Bonjour, la durée maximale d'un PEL est de 10 ans. Passé 10 ans, vous ne pouvez plus effectuer de versements, mais votre PEL continue de produire des intérêts pendant 5 ans. Votre PEL ayant 7 ans, vous pouvez le conserver ou vous orienter sur un placement à plus long terme comme l'assurance-vie si vous pensez ne pas avoir besoin de votre épargne sur les trois prochaines années.
Bonjour, eu égard au montant de votre capital, je me doute bien que le montant de la rente promise par PREFON ne fait pas rêver. Si vous êtes plutôt une personne raisonnable, demandez le capital (si cela est possible) et mettez le de coté en cas de besoin. Si vous êtes plutôt "dépensier", optez plutôt pour la rente qui reste viagère.
Bonjour, cela n'est pas possible. La Loi PACTE autorisera le transfert des capitaux d'un contrat d'assurance-vie sur un autre contrat de la même compagnie d'assurance. Vous pouvez changer de contrat mais pas de compagnie d'assurance. Par ailleurs, les décrets et amendements n'étant pas encore passés, à ce jour aucun transfert n'est possible... sauf à clôturer le premier et ouvrir le second.
Bonjour, je suis d'accord avec votre analyse. Néanmoins, l'immobilier (papier, de bureau, commercial…) reste un support intéressant dans un patrimoine, qu'il faut avoir toute proportion gardée. La sélection est de mise !
Bonjour, dans le cadre de l'article 990 I du Code général des impôts vos bénéficiaires disposeront chacun d'un abattement de 152500 euros à votre décès (dans le cadre de versement avant vos 70 ans). En l'espèce et à ce jour, vos deux enfants hériteraient de ce contrat en exonération de droit. Vous pouvez donc les désigner, sans oublier "vivants ou représentés". En cas de" pré-décès" d'un de vos enfants, vos petits-enfants viendraient en représentation de leur parent décédé. Si le montant venait à dépasser sensiblement l'abattement (2x 152500 = 305 000 euros ), vous pouvez introduire vos petits-enfants directement dans la clause bénéficiaire pour obtenir des abattements plus importants.
Bonjour, le taux d'assurance est élevé car en cas de décès, la compagnie d'assurance prend en charge votre dette (le capital restant du de votre prêt). Si vous ne prenez pas l'assurance, vous devez apporter à la banque une autre garantie : hypothèque d'un bien immobilier, nantissement d'un contrat d'assurance-vie, ou transmission de la dette sur la tête de vos enfants => c'est le cas de la SCI. Cette décision doit être bien comprise par l'ensemble des membres de la famille.
Bonjour, il est effectivement prévu que l'ensemble des dispositifs de retraites soit regroupés. Il est prévu qu'une sortie en capital puisse aussi être possible (totale ou partielle), mais ATTENTION la sortie en capital entraînerait la perte des avantages fiscaux obtenus au début. Les versements sur l'article 83 n'ont pas été soumis à l'impôt sur les revenus l'année du versement. Le retrait en capital entrainerait la taxation de ses versements (a priori sans tenir compte des intérêts) sur votre déclaration d'impôt sur les revenus l'année du retrait. Le coût fiscal sera donc non négligeable. Mais là encore, plusieurs compléments d'information sont attendus avec impatience;
Bonjour, il est important de peser le pour et le contre de l'assurance-vie par rapport à un bien immobilier, même si on parle d'un parking.
Si votre assurance-vie a été constituée avant vos 70 ans, elle apporte un avantage successoral en plus de la souplesse de son utilisation (même si les rendements sont faibles).
Pour un parking, vous devez vous en occuper et la fiscalité est plus lourde (sur les revenus fonciers et en cas de décès).
En conclusion, le rendement sur le parking (déduction des charges et frais) doit être bien supérieur à votre assurance-vie pour opérer à ce changement.
Bonjour, le seul support sans risque de capital, est le fonds en euros dans un contrat d'assurance-vie.
Bonjour, faire une assurance-vie après 70 ans n'apporte qu'un faible abattement de 30500 euros tous contrats et tous bénéficiaires confondus. En ce qui concerne la donation, vous bénéficiez d'un abattement de 100000 euros par enfant et pour chaque parent mais cet abattement sera déduit de la succession si le décès se produit avant 15 ans. L'abattement se reconstitue tous les 15 ans.
Si vos parents ont moins de 80 ans, ils peuvent faire un don de somme d'argent à chacun des enfants de plus de 18 ans dans la limite de 31.865 E.
Bonjour, pour un placement sans risque, l'assurance-vie en fonds en euro est à privilégier, surtout avant 70 ans. En ce qui concerne le choix des établissements, tout dépend du capital que vous disposez. Au delà de 100.000 euros vous pouvez choisir des compagnies différentes, mais veiller à ne pas trop diversifier (cela augmente les coûts, le risque et le travail administratif).
Bonjour, vous pouvez opter pour les contrats d'assurance-vie qui donnent accès au fonds en euro (seul placement à capital garanti). Au lieu d'être sur des placements modérés, je vous conseille d'opter pour une répartition que vous choisissez vous-même. Par exemple, 80% fonds euro (sans perte en capital) et 20% unités de comptes. Comme ça, quoi qu'il arrive aux 20%, les 80% seront sécurisés.
Bonjour, l'or est un actif patrimonial avec ses avantages et ses contraintes. Je conseille plutôt l'or physique (les pièces ou les lingots). C'est une valeur refuge, c'est-à-dire qu'il aura peu de rendement sauf en cas de grande crise. Vous pouvez en détenir à hauteur de 5% de votre patrimoine.
Bonjour, l'impôt est calculé sur les intérêts et non sur le capital. L'impôt est la somme des 7,5% + des prélèvements sociaux de 17,2%. Si vous êtes célibataire, vous bénéficiez d'un abattement de 4.600 euros pour les 7,5% (l'abattement ne concerne pas la CSG). Lors de votre prochaine déclaration fiscale en 2020 pour les revenus de 2019 ce retrait sera préinscrit, l'impôt vous sera restitué à réception de votre avis d'imposition en septembre 2020.
Bonjour, les placements à fort rendement et défiscalisés sont aussi des placements avec des contraintes et des risques très importants. Avec un placements en EHPAD, vous êtes pieds et mains liés avec le gestionnaire. Les charges augmentent très vite dans le temps. Le capital est souvent indisponible. Vous devez bien vous renseigner avant, surtout sur les possibilités de sortie.
Bonjour, si l'assurance obsèques consiste à verser un capital à la personne qui paiera vos obsèques, cela fonctionne comme une assurance-vie et je ne vois pas trop l'intérêt, d'autant que les fonds sont versés plusieurs mois après le décès. Si par contre, vous souhaitez payer vous-même vos obsèques et les organiser de votre vivant (enlevant ainsi cette charge à vos proches ou pour les personnes sans descendants), vous pouvez vous rapprocher d'un organisme de pompes funèbres qui propose ce service.
Bonjour, les parts de SCPI peuvent être achetées avec vos enfants. Vous pouvez aussi donner la nue-propriété à vos enfants. Les parts sont transmissibles comme tout actif patrimonial.
Bonjour, si vous avez un intérêt personnel à un appartement en ville thermale parce que vous irez ou que vous le garderez à la retraite, pourquoi pas. Vous devez néanmoins voir comment équilibrer votre budget.
Bonjour, vos placements doivent répondre avant tout à vos souhaits : souhaitez-vous avoir des revenus complémentaires ? Garder le capital pour plus tard ? Réaliser des projets ? Protéger des êtres chers ?
En fonction de ce que vous voulez, les placements seront choisis pour répondre au mieux à la réalisation de vos souhaits.
Bonjour, les droits de succession ne sont pas calculés par rapport à l'ancienneté de votre assurance-vie. Cela dépend de la date des versements sur votre assurance-vie, avant ou après vos 70 ans.
D'une façon générale, si les versements ont tous été réalisés avant vos 70 ans, vos bénéficiaires payeront 20% sur le capital transmis au delà de 152.500 euros.
Si les versements ont eu lieu après vos 70 ans, les bénéficiaires paieront des droits de succession sur les versements au delà de 30500 euros.
Bonjour, l'épargne salariale n'est pas un placement garanti. Vous n'avez pas accès au fonds en euro comme dans une assurance-vie. Plusieurs fonds avec des risques différents vous sont proposés (fonds monétaires, obligataires, actions…). L'intérêt de cette épargne salariale dépend de l'abondement de votre entreprise.