Bonjour Christangwe,
Quel que soit l’objectif (couvrir un incident de la vie, financer un voyage ou un cadeau etc.), le plus important est de commencer à épargner, même si ce n’est qu’en plaçant un petit montant par mois. Les petits ruisseaux font les rivières et vous pourrez décider en toute liberté quoi faire avec ce capital le jour venu. Voici quelques conseils:
1. Identifiez vos dépenses.
2. Prévoyez un petit rab pour les caprices ou une sous-estimation de vos dépenses.
3. Ouvrez un compte sur livret et mettez en place un plan d’épargne mensuel, même si cela n’est que pour 50€ par mois.
Faites en sorte de mettre votre argent de côté au début du mois dès que vous avez touché votre paie, et non pas à la fin.
L’idéal est le livret A et le LDDS, qui tous les deux offrent un taux de 1%, une garantie du capital et une liquidité quotidienne. Mais attention, ils sont plafonnés respectivement à €22,950€ et 12,000€.
Les comptes sur livret des banques sont un complément, mais attention les 5 plus grandes banques françaises, ne rémunèrent en moyenne à peine 0,05% pa. Il faut aussi savoir que les livrets réglementés des banques françaises appliquent un système de quinzaine pour le calcul des intérêts. Votre capital peut donc se retrouver sans rémunération pendant plusieurs jours.
Seule Klarna, sur la plateforme de Raisin, offre une rémunération quotidienne du capital. Aussi, son taux est supérieur à celui offert par les banques françaises et les dépôts sont couverts par le fond de garantie des dépôts jusqu'à 100 000 € par banque et par client. Enfin, vous pourrez mettre en place très facilement un plan d’épargne par virement bancaire mensuel, vous permettant d'avoir la discipline de mettre votre argent à travailler régulièrement.
Bonjour Emily,
Tout d’abord je vous félicite de prendre votre épargne en main et vous conseille fortement de continuer! En effet les assurances vie ont leurs désavantages et le Livret A est plafonné.
Il peut vous être fort intéressant de considérer les comptes à terme (CAT) et Livret d'épargne sur la plateforme raisin.fr. Ceux-ci disposent de la garantie des dépôts jusqu'à 100 000€ par client et par banque et la plateforme ne charge aucuns frais. De plus, vous pouvez tout gérer en ligne ou depuis l’application mobile directement.
Vous pouvez souscrire par exemple au Livret de Klarna qui vous offre la possibilité de résiliation à tout moment en cas de besoins de liquidités et ‘bloquer votre argent’ sur un horizon plus long, pour des rendements supérieurs, en souscrivant à des CAT à 3 mois, 1an, 3ans, 5ans etc qui offrent des rendements supérieurs. Vous pouvez également profiter de l’offre de bienvenue de 80€, une façon simple de booster son capital.
Bonjour Caro,
L’objectif premier des plateformes technologiques est de simplifier le processus et le parcours client.
Cependant, elles peuvent utiliser des techniques novatrices auxquelles nous ne sommes pas encore familiers, comme par exemple la vidéo-identification. Mais l'effort, s'il y a, en vaut la chandelle car vous pourrez accéder à de nouveaux services, mieux pensés.
Par exemple pour ce qui est de Raisin, vous pourrez comparer les offres d'une dizaine de banques européennes depuis votre salon. Vous pouvez vous inscrire sur la plateforme Raisin.fr en 3 étapes simples:
1. Cliquez sur “Inscription” et entrez quelques informations personnelles (Nom, email, adresse…)
2. Envoyez-nous un document de preuve de domiciliation (ex: une facture d'électricité, d’eau..etc)
3. Compléter une identification par vidéo en collaboration avec notre partenaire IDNow. Cela est nécessaire pour éviter toute usurpation d'identité.
--> Sélectionnez un produit et commencez à investir!
L’avantage de la plateforme: une seule démarche administrative vous permet d’accéder à une multitude de comptes à terme et Livrets d'épargne de banques partenaires.
Bonjour Corinne,
C’est une question très intéressante que vous posez. Il y a plusieurs avantages à investir auprès de banques étrangères:
Tout d'abord, il faut se rappeler que l'Union Européenne met en place un marché unique des services bancaires et financiers, qui permet aux acteurs d'agir dans un cadre harmonisé. Par conséquent, vous bénéficiez d'une même protection.
Ensuite, le fait de vous permettre d'agir dans ce cadre, vous pouvez:
- Faire jouer la concurrence et accéder au meilleur taux offert sur le marché et de ne pas vous contenter simplement des taux du marché local. Il faut savoir que les banques françaises rémunèrent très mal les comptes sur livret, entre 0 et 0,05%, et n'offrent quasiment pas de compte à terme. Elles profitent de l'inactivité de leurs clients (il y a plus de 500 milliards d'euros sur des comptes courants non rémunérés).
- Diversifier vos investissements, car il faut savoir que le Fond de Garantie des Dépôts et de Résolution s'applique sur 100.000 € par établissement bancaire.
Comme tout compte bancaire, il ne faudra pas oublier de déclarer tous revenus perçus lors de votre déclaration annuelle d'impôts.
Bonjour Lamartine,
Le sujet du pouvoir d'achat est très important. Mais il ne faut pas oublier les mécanismes de base des marchés financiers, à savoir que la rentabilité du produit doit refléter la prise de risque de l'investisseur. Par conséquent, plus vous prenez de risque (perte de capital) plus vous êtes en droit de vous attendre à un rendement élevé.
La question de base est que privilégiez-vous: la garantie du capital ou sa rentabilité ?
1) Dans le cas de la garantie de capital: il n'existe pas de produits d'épargne qui puissent battre l'inflation actuelle. Il faudra prendre son mal en patience. Investissez dans des produits à court terme pour profiter des hausses de taux potentielles (Livrets réglementés, comptes à terme à court terme) et booster vos rendements avec des offres bonus de bienvenue. Vous pourriez également mettre en place une stratégie d'échelonnement en répartissant votre épargne sur des comptes à terme de différents horizons (lire notre article >)
2) Dans le cas de la recherche de rentabilité: privilégiez les actifs qui profitent de la hausse des prix (ex. les actions de sociétés à fort pouvoir de négociation), les revenus locatifs .... mais attention votre capital sera à risque ! L'appel à des experts en gestion de ces actifs peut être une bonne idée.
Bonjour Lisette91,
Il faut être franc à ce sujet, il n'existe pas d'investissement qui offre une garantie du capital à 100% et un rendement supérieur à l'inflation actuelle. Vous allez devoir identifier votre appétence pour le risque et une perte de capital potentielle si vous voulez privilégier la rentabilité.
Si vous n'êtes pas prêts à sacrifier la garantie du capital, nous vous encourageons dans ce cas à :
1. Prendre votre mal en patience en faisant la concurrence entre les banques pour trouver le compte sur livret ou le compte à terme qui offre la rémunération la plus élevée possible, net de frais. --> Raisin.fr propose plus d'une quarantaine de comptes à terme de ses banques européennes partenaires.
2. Privilégier les offres de bienvenue. --> Par exemple 80€ offerts n'est pas négligeable, cela représente 1% d'un capital de 8,000€ qui viennent s'ajouter au rendement du produit. C'est une façon simple de booster son capital et une offre présente pour les nouveaux clients sur raisin.fr.
Si vous êtes disposés à risquer votre capital, voici quelques pistes à privilégier: les classes d'actifs ou les sociétés qui bénéficient de la hausse des prix (par exemple les producteurs de matières premières ou celles qui bénéficient d'une forte image de marque leur permettant de relever le prix de leurs produits), les investissements à long terme... le revenu locatif peut aussi offrir une certaine protection mais attention quel que soit l'investissement que vous ferez vous serez exposé aux variations de prix du marché de l'actif. Ci-dessous quelques principes de base:
1. Définir l'horizon temps: afin de définir si vous allez devoir privilégier la liquidité de l'investissement.
2. Définir votre appétence pour la prise de risques, en d'autres termes, combien êtes-vous prêts à perdre?
3. Assurez-vous de comprendre les petites lettres du contrat. Il est important d'identifier tous les frais et les conditions de l'investissement.
En complément à la réponse d'Emmanuel, vous pourrez trouver sur raisin.fr des banques françaises, belges, suédoises, tchèques...
Plus concrètement, le compte sur livret de Klarna (liquidité immédiate) à 0,08% pa., ou un compte à terme de 3 mois de banque MISR à 0,75% pa., ou encore par exemple un compte à terme de 3 ans de J&T Banka à 1,14% pa.
Tous les services sont gratuits et par conséquent les taux affichés reflètent réellement les intérêts que vous toucherez avant impôts. Ils sont fixes (sauf pour les comptes sur livret) et garantis lors de la souscription d'un compte. A travers un compte unique Raisin, vous pourrez comparer et souscrire en toute simplicité auprès de nos différentes banques partenaires réparties à travers l'Espace Économique Européen.
Bonjour Lilou,
Le risque le plus important est un risque d'expropriation des actifs en Russie en réponse aux sanctions imposées à la Russie. Dans ce cas, ce serait une perte totale, mais il faut savoir que les banques françaises ne sont pas particulièrement exposées à ce risque et avaient déjà fortement provisionné pour couvrir des risques sanitaires (covid), économiques et géopolitiques pour l'Ukraine et la Russie.
Cela ne veut pas dire que vos investissements ne soient pas exposés à la volatilité des marchés.
Bonjour Mamiekdo,
Vous pourriez jouer un rôle de garant financier en ouvrant en votre nom des comptes à terme qui pourraient servir à financer leurs projets une fois majeur, comme leur première voiture ou bien leurs études supérieures. En effet, nous vous rappelons que vous pouvez faire des donations aux petits enfants jusqu'à 31,865 euros tous les quinze ans. Le capital et les intérêts cumulés pourraient être offerts lors de l'obtention de leur baccalauréat par exemple. Ayant été ouverts en votre nom, ils ne pourront pas les débloquer et dépenser.
Une option intéressante pourrait être la plateforme raisin.fr qui s'adresse aux clients qui privilégient la garantie du capital. Vous trouverez donc des offres de comptes sur livret et des comptes à terme, tous qualifiant pour le mécanisme de garantie des dépôts. Par exemple le compte sur livret de Klarna (liquidité immédiate) à 0,08% pa., ou un compte à terme de 1 an de banque MISR à 1% pa., ou encore par exemple un compte à terme de 3 ans de J&T Banka à 1,14% pa. N'oubliez pas la magie des intérêts composés: les intérêts d'un dépôt arrivé à maturité peuvent être réinvestis pour générer à leur tour des intérêts.
Tous les services sont gratuits et par conséquent les taux affichés reflètent réellement les intérêts que vous toucherez avant impôts. A travers un compte unique Raisin, vous pourrez comparer, souscrire et gérer vos dépôts en toute simplicité auprès de nos différentes banques partenaires réparties à travers l'Espace Économique Européen.
Il faut savoir qu'en cas de faillite de la compagnie d'assurance ou de la banque, un mécanisme de garantie existe mais il est différent.
1) Les comptes à terme sont garantis jusqu'à 100.000€ par individu et par banque. Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution est l'organisme responsable en France.
2)Pour l’assurance vie, c’est un autre fonds qui prend le relais du FGDR côté assureurs : le FGAP, ou Fonds de garantie des assurances de personnes. Le montant est dans ce cas limité à €70.000 euros par personne et par assureur. A noter qu’il s’applique aussi aux Plans d’Epargne Retraite (PER) assuranciels, aux anciens Perp gérés par des assureurs.
Si la somme de vos investissements est supérieure à €100.000 nous vous encourageons à diversifier.
Sur raisin.fr vous ne trouverez que des comptes sur livret et comptes à terme qui offrent une garantie complète du capital. Aucuns frais d'ouverture de compte ou de gestion. Le taux de rendement affiché est le taux que vous percevrez avant impôts. L'objectif de raisin.fr est de permettre aux épargnants de gérer en toute simplicité et transparence leur épargne monétaire. Chose que les gérants de sicav monétaires ou d'assurance vie fonds euros ne peuvent pas offrir.
Bonjour Cathem,
Nous sommes ravis de lire vos projets immobiliers. Ce que vous devez privilégier est la liquidité et la garantie du capital. Par conséquent, nous vous recommendons d'otimiser au maximum les livrets réglementés (Livret A, LDDS) et les comptessur livret de banques. Attention la garantie des depots se limite à 100,000 par établissement et par client. Par conséquent, pensez à diversifier.
Nous vous invitons d'ores et déjà à comparer le taux de rendement de votre compte sur livret / épargne de votre banque. Effectivement, ce type de compte offre généralement des rendements très faibles autour de 0,05%. Parfois il est même nul. Vous pouvez trouver mieux, par exemple sur raisin.fr Klarna offre 0,08% ou Brabank à 0,11% (mais avec des conditions plus strictes).
Afin d'avoir des rendements un peu plus élevés, vous pouvez considérer des comptes à terme de cours terme 3 mois voire même 6 mois, le temps de trouver le nouveau bien et de faire les démarches notariales d'acquisition.
En complément à la réponse d'Emmanuel, vous pourrez trouvez des offres de Comptes à terme intéressantes sur des horizons plus court:
- CAT de 3 mois de banque MISR à 0,75% pa.
-CAT de 6 mois de Euram Bank à 0,10% pa.
-CAT de 1an de banque MISR à 1,00% pa.
Et bénéficier du bonus de bienvenue de 80€.
Bonjour Daddy60
Si vous privilégiez la liquidité et le capital garanti, nous vous recommandons les comptes sur livret réglementés du type Livret A et LDDS. Le capital est garanti, la liquidité immédiate et vous pourrez placer jusqu'à 22.950€ et 12.000€ respectivement.
Quant au solde, placez-le sur d'autres produits: la règle d’or est de diversifier ses investissements! Il pourrait être intéressant de considérer la plateforme raisin.fr qui permet de comparer, souscrire et gérer des comptes à terme et livrets d'épargne en toute gratuité et sécurité (Fond de Garantie des Dépôts).
Par exemple le livret de Klarna ou des comptes à terme à court terme tel que celui de Banque Misr à 1% à un an et de bénéficier du bonus de bienvenue de 80€.
Il existe deux familles de comptes. Les comptes réglementés sont gérés par l’Etat, alors que les comptes (sur livret ou à terme) classiques sont émis et gérés par des organismes financiers, comme par exemple une banque.
Dans le premier cas, votre risque de contrepartie est l’Etat, alors que dans le deuxième cas, le risque est avec la banque.
Mais il faut savoir que le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution garantit jusqu'à €100.000 par établissement et par client.
Les comptes réglementés sont exonérés d'impôts, alors que les autres sont soumis à l'impôt sur le revenu et les cotisations sociales. Un prélèvement forfaitaire unique (PFU) est prélevé par les établissements financiers sur les gains de vos placements financiers. Le prélèvement forfaitaire unique se compose de 12,8 % (prélèvement forfaitaire non libératoire) et de 17,2 % de prélèvements sociaux, soit un taux global de 30 %
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34393
Bonjour Jean,
Sur la plateforme raisin.fr vous pourrez comparer et souscrire à des comptes à terme et livret d'épargne de banques partenaires répartis à travers l'Espace Économique Européen. Il n'y a aucun frais d'inscription, de gestion etc.. nous souhaitons offrir le plus de transparence et simplicité pour gérer son épargne!
Par exemple: le compte sur livret de Klarna (liquidité immédiate) à 0,08% pa., ou un compte à terme de 3 mois de banque MISR à 0,75% pa., ou encore par exemple un compte à terme de 3 ans de J&T Banka à 1,14% pa (comparer les produits).
Bonjour Sylvie,
je ne suis pas ce à quoi vous faites allusion. Mais pour tout investissement il est nécessaire de varier ou diversifier entre des classes d'actifs non risqués (du type monétaire) et des classes d'actifs plus risqués (actions, obligations, immobilier etc...).
Chez Raisin, nous utilisons la technologie de notre plateforme pour permettre aux épargnants de prendre en main leur épargne monétaire et de gérer en toute Transparence, Simplicité et Sécurité leur argent durement gagné au fil des ans.
Raisin s'adresse aux clients qui privilégient la garantie du capital. Vous trouverez donc des offres de comptes sur livret et des comptes à terme, tous qualifiant pour le mécanisme de garantie des dépôts (en savoir plus).
Nous espérons avoir répondu.
Bonjour Claire,
J'espère que notre réponse à votre question précédente répond également à celle-ci. Pour la compléter je rajouterai qu’une règle d’or est de diversifier.
Quant aux risques, le plus important est un risque d'expropriation des actifs en Russie en réponse aux sanctions imposées à la Russie. Dans ce cas, ce serait une perte totale, mais il faut savoir que les banques françaises ne sont pas particulièrement exposées à ce risque et avaient déjà fortement provisionné pour couvrir des risques sanitaires (covid), économiques et géopolitiques pour l'Ukraine et la Russie.
Bonjour Claire,
Il faut savoir qu'en cas de faillite de la compagnie d'assurance ou de la banque, le mécanisme de garantie est différent.
Les comptes à terme sont garantis jusqu'à €100.000 par individu et par banque. Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution est l'organisme responsable en France.
Pour l’assurance vie, c’est un autre fonds qui prend le relais du FGDR côté assureurs: le FGAP, ou Fonds de garantie des assurances de personnes. Le montant est dans ce cas limité à €70.000 euros par personne et par assureur. A noter qu’il s’applique aussi aux Plans d'Épargne Retraite (PER) assuranciels, aux anciens Perp gérés par des assureurs.
Bref, il est important que l'investisseur définisse son horizon temps. S'il est inférieur à huit ans, le compte à terme semble offrir plus d'avantages que le fonds euros pour un traitement fiscal similaire:
- Une garantie du capital supérieure
- Un taux de rendement supérieur, fixe et connu à l'avance
- Aucuns frais de gestion contrairement aux fonds euros
Sur raisin.fr vous ne trouverez que des comptes sur livret et comptes à terme qui offrent une garantie complète du capital (en savoir plus). Aucuns frais d'ouverture de compte ou de gestion. Le taux de rendement affiché est le taux que vous percevrez avant impôts. L'objectif de raisin.fr est de permettre aux épargnants de gérer en toute simplicité et transparence leur épargne monétaire. Chose que les gérants de sicav monétaires ou d'assurance vie fonds euros ne peuvent pas offrir.
Bonjour Maurice,
L'épargne monétaire bancaire (compte sur livret et compte à terme) est soumise à l'impôt sur le revenu et les cotisations sociales. Un prélèvement forfaitaire unique (PFU) est prélevé par les établissements financiers sur les gains de vos placements financiers. Le prélèvement forfaitaire unique se compose de 12,8 % (prélèvement forfaitaire non libératoire) et de 17,2 % de prélèvements sociaux, soit un taux global de 30 %.
Pour les produits d'assurance vie, il est nécéssaire de respecter un délais d'investissement de 8 ans, sinon les avantages fiscaux disparaissent et ces produits deviennent soumis à l'impôt.
Pour en savoir plus cliquer ici
Bonjour,
Vu le contexte mondial, faut-il transférer son argent en bourse vers une gestion pilotée ?
Merci
Bonjour,
Vu le contexte mondial actuel avec l'Ukraine, sur quel fond vaut-il mieux transférer son argent en bourse : actifs monétaire, obligations, fonds mixtes, actions zone euros, actions monde ?
Merci
Bonjour RINCO,
Pour répondre à deux de vos questions, il est vrai que la volatilité des marchés fait qu'il faut avoir le coeur bien accroché et être très actif dans le suivi des investissements. La délégation peut avoir ses avantages, mais permettez-nous de rappeler les trois grands principes de base pout tout investissement:
1. Définir l'horizon temps: afin de définir si vous allez devoir privilégier la liquidité de l'investissement.
2. Définir votre appétence pour la prise de risques, en d'autres termes, êtes-vous prêts à perdre de l'argent?
3. Assurez-vous de comprendre les petites lettres du contrat. Il est important d'identifier tous les frais et les conditions de l'investissement.
Il faut savoir être opportuniste, mais cela ne doit pas se faire comme un coup de poker, mais doit être le fruit d'une réflexion afin de comprendre le pourquoi on a gagné ou perdu de l'argent sur un investissment.
Je me permets de rajouter un élément additionnel à la réponse. A la vue du contexte actuel, si vous décidez que vous préférez prendre peu de risque avec une part de votre argent, il peut vous être intéressant de considérer les comptes à terme et livrets d'épargne. Sur raisin.fr vous trouverez ces produits d’epargne qui offrent une garantie complète du capital. Aucun frais d'ouverture de compte ou de gestion. Le taux de rendement affiché est le taux que vous percevrez avant impôts. L'objectif de raisin.fr est de permettre aux épargnants de gérer en toute simplicité et transparence leur épargne monétaire et d'accéder à des comptes à terme de banques européennes. Chose que les gérants de sicav monétaires ou d'assurance vie fonds euros ne peuvent pas offrir.
Bonjour,
Les salariés, les indépendants, les retraités, les bénéficiaires du RSA ou de l'allocation aux adultes handicapés qui gagnent moins de 2 000 € nets par mois, percevront une indemnité d'inflation d'un montant de 100 €. Pour davantage d'information, nous vous invitons à consulter le dossier publié par le gouvernement qui explique tout en détails.
Bonjour Tosca,
Depuis le 22 septembre 2003, il n’est plus possible de souscrire à un nouveau PEP. Néanmoins, les Plans d'Épargne Populaire déjà ouverts à cette date conservent leur régime fiscal dérogatoire et peuvent continuer à fonctionner. Il est également possible de les transférer dans un autre établissement.
Bonjour Minad81,
Il est possible d'ouvrir un contrat au nom d'un mineur. Aussi, pour protéger le capital et éviter tout risque de dilapidation, le don d’argent à un enfant mineur sur un contrat d’assurance vie peut être accompagné d’un pacte adjoint qui permet d’encadrer la gestion du contrat et l’utilisation future de l’épargne. Le parent ou grand-parent donateur peut y mentionner qu’il garde le contrôle sur la gestion du contrat. En insérant une clause d’inaliénabilité temporaire, il peut aussi bloquer les retraits jusqu’aux 25 ans de l’enfant.
Si le contrôle de la gestion est maintenu, la propriété du capital ne l'est a priori pas. Mais nous ne sommes pas experts en assurance vie. Vue de l'extérieur, cela nous semble bien compliqué: clause additionnelle, rédaction particulière etc...
Peut-être ya-t-il un moyen plus simple de faire cela ?
En effet, nous vous rappelons que vous pouvez faire des donations aux petits enfants jusqu'à 31,865 euros tous les quinze ans. Alors, pourquoi ne pas tout simplement souscrire en votre nom des comptes à terme. Vous gardez la propriété et l'usage. Libre à vous de choisir la banque, de proroger ou pas les dépôts... Le capital et les intérêts cumulés pourraient être offerts lorsque vous le souhaitez ou à une occasion spécifique (anniversaire de 18 ans ou une remise de diplôme). Cette alternative nous semble bien plus simple, facile à mettre en place et vous offre davantage d'options mais il est conseillé de consulter un spécialiste en gestion de patrimoine.
Bonjour Micoucouliers,
L'érosion se poursuit pour le fonds en euros de la gamme grand public de La Banque Postale. De 0,7% net de frais de gestion en 2020, il passe à 0,65% en 2021. La Banque Postale n'est pas l'exception. Toutes les assurances-vie en fonds euro classiques connaissent des performances très faible. N'oublions pas les frais cachés de gestion, de sortie etc...
On peut se demander s'il y a un avantage à s'engager sur une période de 8 ans (minimum requis pour bénéficier des avantages fiscaux) pour une assurance vie fonds euros. Dans le cas où l'épargnant privilégie la garantie du capital, nous pensons que les comptes à terme offrent une alternative intéressante, malgré la retenue à la source de 30% en France. Effectivement ils offrent des rendements similaires voire supérieurs aux fonds euro classiques, ne subissent sur la plateforme raisin.fr d'aucun frais d'ouverture, gestion ou autre et bénéficient d'une garantie supérieure du capital puisque chaque déposant est couvert jusqu'à 100,000 € par banque, alors que les souscripteurs d'assurance vie ne le sont que jusqu'à 70,000 € par compagnie d'assurance. Plus d'une quarantaine de compte à terme sont offert en toute transparence sur raisin.fr allant d'un dépôt à 3 mois à 10 ans en passsant par le 6 mois, le 1 an, 2 ans etc...
Bonjour Miche,
Nous partageons votre avis, les assurances vie fonds euros ou UC sont très lourdement chargées en frais. D'ailleurs, deux sénateurs ont remis un rapport au gouvernement à cet égard en octobre dernier.
Peut-être qu’il peut vous être intéressant de considérer raisin.fr, vous y trouverez des comptes sur livret et comptes à terme qui offrent une garantie complète du capital et qui qualifient pour le mécanisme de garantie des dépôts local (ex. FGDR en France). Aucuns frais d'ouverture de compte ou de gestion. Le taux de rendement affiché est le taux que vous percevrez avant impôts. L'objectif de raisin.fr est de permettre aux épargnants de gérer en toute simplicité et transparence leur épargne monétaire. Chose que les gérants de sicav monétaires ou d'assurance vie fonds euros ne peuvent pas offrir.
Ainsi, vous pourrez souscrire à des comptes à terme de J&T Banka (3 ans à 1,14%) ou bien de CKV (5 ans à 1%) par exemple et bénéficier également du bonus de bienvenue. Plus d'une quarantaine de comptes à terme sont proposés sur raisin.fr
Bonjour Phidie,
Un PEL, ouvert à compter du 1er mars 2011, possède une durée de vie maximale de 15 ans. Les PEL ouverts jusqu’au 28 février 2011 sont éternels. Les règles sont les suivantes:
- Versement : un minimum de 225 euros à l’ouverture est requis puis les versements sont libres à condition que les versements atteignent un minimum de 540 euros par an. Après 10 ans, vous ne pouvez plus verser sur votre PEL.
- Cumul des versements : 61.200 euros (hors capitalisation des intérêts).
Il offre une remunération élevée de 2.5%, bien supérieure aux livrets réglementés. Si vous n'avez pas besoin de cet argent et que vous privilégiez la garantie de capital, cela a tout son sens de le maintenir.
Pour ce qui est de l'assurance-vie, nous vous conseillons d'identifier les raisons qui justifient la souscription d'une assurance-vie. Recherchez vous des avantages fiscaux ? Dans ce cas, l'engagement doit être pour 8 ans minimum. Recherchez-vous une garantie de capital ? Dans ce cas, il existe d'autres produits que les fonds euros, comme les comptes à terme qui offrent plus de choix et de flexibilité.
Pour compléter la réponse d'Emmanuel, il existe d’autres produits d'épargne qui pourraient vous intéresser dépendant de vos objectifs financiers. Sur raisin.fr vous trouverez des comptes sur livret et comptes à terme qui offrent une garantie complète du capital. Vous pourrez comparer et choisir parmi plus de 45 comptes à terme allant de 3 mois à 10 ans. Aucuns frais d'ouverture de compte ou de gestion. Le taux de rendement affiché est le taux que vous percevrez avant impôts. Il est connu et fixé à l'avance lors de la souscription, contrairement à celui des fonds euros.
L'objectif de raisin.fr est de permettre aux épargnants de gérer en toute simplicité, gratuité et transparence leur épargne monétaire. Chose que les gérants de sicav monétaires ou d'assurance vie fonds euros ne peuvent pas offrir.
Bonjour Uxane,
Il existe un large panel d'options et de produits pour investir en UC. Ces dernières années, profitant des développements technologiques, des plateformes se sont mises en place. Leur parcours client est simplifié, plus agile et plus pédagogique permettant ainsi aux épargnants de prendre leur épargne en main. Boursorama, yomoni, nalo ou bien encore linxea par exemple offrent ce genre de service.
Mais indépendamment du moyen technologique utilisé, il est important d'identifier les frais de gestion et de comprendre l'investissement fait.
La réponse est oui si nous partons du principe que les états font banqueroute. Mais nus en sommes très très loin.
En France, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, (FGDR) est chargé d’une mission de service public : il est l’opérateur de crise du secteur bancaire et financier. Il protège les avoirs des clients et les indemnise en cas de défaillance de leur établissement.
Il est possible de verifier la couverture d’un établissement de credit sur le site du FGDR: https://www.garantiedesdepots.fr/fr
Tout déposant est garanti jusqu’à €100,000 par établissement bancaire. Par conséquent si vous détenez plusieurs dépôts auprès d’une même banque, sachez que vous ne serez couvert que jusqu'à €100,000 en cas de défaillance de la banque. Peut-être devriez-vous considérer répartir vos dépôts auprès de plusieurs banques.
Pour ce qui est du secteur de l'assurance, c'est un fonds différent qui garantit jusqu'à €70,000 par établissement et par assuré.
Après il faut savoir que tous les investissements en nom propre et fait directement (portefeuille titres par exemple), leur valeur n'est pas garanti. Vous êtes exposés au risques de contrepartie, de marché et de change en cas de devise étrangère.
Bonjour Capmar,
Par "sécurisés", qu'entendez-vous ?
Le rendement n'est pas garanti, même pour le fonds euro, et le capital non plus, soit parce que la nature de l'investissement fait qu'il soit à risque, soit tout simplement parce que vous êtes exposé au risque de contrepartie (faillite de l'établissement).
Cependant, Il faut savoir qu'en cas de faillite de la compagnie d'assurance ou de la banque, un mécanisme de garantie existe mais il est différent.
1) Les comptes à terme sont garantis jusqu'à 100.000€ par individu et par banque. Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution est l'organisme responsable en France.
2)Pour l’assurance vie, c’est un autre fonds qui prend le relais du FGDR côté assureurs : le FGAP, ou Fonds de garantie des assurances de personnes. Le montant est dans ce cas limité à €70.000 euros par personne et par assureur. A noter qu’il s’applique aussi aux Plans d’Epargne Retraite (PER) assuranciels, aux anciens Perp gérés par des assureurs.
Il est important que l'investisseur définisse son horizon temps. S'il est inférieur à huit ans, le compte à terme (CAT) semble offrir plus d'avantages que le fonds euros pour un traitement fiscal similaire:
- Garantie du capital supérieure
- An taux de rendement supérieur, fixe et connu à l'avance
- Aucuns frais de gestion contrairement aux fonds euros
Sur raisin.fr vous ne trouverez que des comptes sur livret et comptes à terme qui offrent une garantie complète du capital. Aucuns frais d'ouverture de compte ou de gestion. Le taux de rendement affiché est le taux que vous percevrez avant impôts. L'objectif de raisin.fr est de permettre aux épargnants de gérer en toute simplicité et transparence leur épargne monétaire. Chose que les gérants de sicav monétaires ou d'assurance vie fonds euros ne peuvent pas offrir.
Bonjour Bruno,
Votre approche est particulièrement intéressante et vous semblez être bien renseigné, dynamique avec votre épargne et avec des vues bien déterminées (eau...). Nous ne pouvons que vous encourager.
Cependant, est-ce qu'un investissement en fonds euro est judicieux? Les rendements n'ont cessé de baisser sur les dix dernières années pour atteindre une moyenne de 0,8% pour 2021. La tendance ne s'inversera pas !
Aussi, n'oubliez pas les frais divers qui viennent se greffer (ouverture de compte, gestion, entrée, sortie, garde etc).
Par conséquent, ne serait-il pas plus judicieux de remplacer:
- l'assurance vie fonds euro par un portefeuille de comptes à terme (aucuns frais et des rendements supérieurs à 1%, Garantie des Dépôts). D'ailleurs si les taux montent vous bénéficierez de la hausse des taux lors des prorogations.
- l'assurance vie action par un PEA que vous pourrez gérer directement depuis votre application mobile.
Il existe des plateformes, qui grâce à la technologie, offrent une gestion simple, transparente et bon marché de son épargne. C'est le cas de Raisin.fr pour les comptes à terme, mais aussi Boursorama pour les PEA par exemple.
Ce sont des suggestions à considérer mais continuer à être actif dans la gestion de votre épargne et de bien vous renseigner, c’est le plus important!
Bonjour Laurak,
Effectivement, c'est une préoccupation de beaucoup de personnes
Aider les jeunes à se constituer un capital est important pour passer son permis de conduire ou financer ses études qui coûtent de plus en plus cher (scolarité, logement, trains, nourriture etc....).
Nous vous invitons à lire un article que nous avions écrit à cet égard et qui indiquent aux étudiants comment minimiser le coût d'un emprunt étudiant (lire l’article).
Vous pourriez jouer un rôle de garant financier en ouvrant en votre nom des comptes à terme qui pourraient servir à financer le projet de vos petits enfants En effet, nous vous rappelons que vous pouvez faire des donations aux petits enfants jusqu'à 31,865 euros tous les quinze ans. Le capital et les intérêts cumulés pourraient être offerts lors de l'obtention de son baccalauréat par exemple. Ayant été ouverts en votre nom, ils ne pourront pas les débloquer et dépenser.
Tout dépend de vos objectifs financiers mais si vous privilégiez la garantie du capital, sur raisin.fr vous trouverez des offres de comptes sur livret et des comptes à terme, tous qualifiant pour le mécanisme de garantie des dépôts. Vous pouvez choisir des horizons de placements variés, par exemple le compte sur livret de Klarna (liquidité immédiate) à 0,08% pa., ou un compte à terme de 1 an de banque MISR à 1%, ou bien 3 ans chez J&T Bankas à 1,14%
Tous les services sont gratuits mais comme pour tout investissement, renseignez vous avant, notamment en matière de transmission.
Bonjour Vevr244,
Elles n'ont pas le même prix car chacun des coupons est actualisé avec un taux différent. Si vous souhaitez en savoir davantage, nous vous invitons à consulter des sites du genre: https://www.lafinancepourtous.com.
Bonjour Tikachen,
Malheureusement nous ne sommes pas des spécialistes en transmission de patrimoine et ne connaissons pas votre situation fiscale personnelle. Nous vous invitons à consulter un notaire et/ou un fiscaliste.
Bonjour Gizou,
Si vous privilégiez la liquidité et le capital garanti, nous vous recommandons les comptes sur livret réglementés du type Livret A et LDDS. Le capital est garanti, la liquidité immédiate et vous pourrez placer jusqu'à 22.950€ et 12.000€ respectivement.
Quant au solde, placez-le sur d'autres produits: la règle d’or est de diversifier ses investissements! Il pourrait être intéressant de considérer la plateforme raisin.fr qui permet de comparer, souscrire et gérer des comptes à terme et livrets d'épargne en toute gratuité et sécurité (Fond de Garantie des Dépôts).
→ Par exemple le livret de Klarna ou des comptes à terme à court terme tel que celui de Banque Misr à 0,75% et de bénéficier du bonus de bienvenue de 80€.
Bonjour Marie,
Il est tout à fait légal d'investir à l'étranger. L'Union Européenne et la France mettent en place un marché unique des services bancaires et financiers pour permettre la mobilité du capital et permettre aux européens de faire jouer la concurrence.
raisin.fr vous aide à faire cela. Raisin SAS, le gestionnaire de la plateforme est soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et inscrite, en tant qu’intermédiaire en opérations de banque et en service de paiement (IOBSP) au Registre des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance de l’ORIAS sous le numéro 15004576.
ORIAS est une association sous tutelle de la Direction du Trésor qui a été créée en 2007 pour homologuer les intermédiaires en assurance et produits financiers, conformément à une directive de l'Union Européenne datant de 2002.
Tous les services sont gratuits et par conséquent les taux affichés reflètent réellement les intérêts que vous toucherez avant impôts. Ils sont fixes (sauf pour les comptes sur livret) et garantis lors de la souscription d'un compte.
Aussi, tous les comptes sur livret et comptes á terme sont garanti par le mécanisme de garanti des dépôts, jusqu'à €100.000 par établissement et par banque.
A travers un compte unique Raisin, vous pourrez comparer et souscrire légalement en toute simplicité et sécurité auprès de nos différentes banques partenaires réparties à travers l'Espace Économique Européen.
Bonjour Linotte33,
Nous sommes navrés de lire cela. Malheureusement, nous ne sommes pas spécialistes sur ce genre de sujet d'héritage et ne pouvons recommander que d'aller voir un notaire qui saura vous conseiller.
Bonjour ROZA-ROZA,
Si votre objectif est de constituer une épargne de précaution, vous devez privilégier la garantie du capital et sa liquidité pour l'utiliser lorsque vous en avez besoin.
Le Livret A (LA) et le Livret de Developpment Duranble et Solidaire (LDDS) offrent tous les deux garantie et liquidité. Nous vous invitons à priviligier ce type d'épargne pour répondre aux aléats de la vie. Entre eux deux vous pourrez placer près de 35,000 € de quoi tenir plusieurs mois en cas de difficultés financières.
Alternativement vous pourrez considérer des comptes à terme de très court terme (bénéficient de la garantie des dépôts), par exemple 3 mois, comme celui de la Banque MISR sur raisin.fr qui offre une rémunération de 0,75% pa (en savoir plus) et Les comptes sur livrets classiques offrent une liquidité quotidienne, mais leur rémunération est très faible. La moyenne des taux offerts par les 5 plus grandes banques françaises est inférieure à 0,05% pa.
Bonjour Pierre,
Tout d'abord, il faut se rappeler que l'Union Européenne met en place un marché unique des services bancaires et financiers, qui permet aux acteurs d'agir dans un cadre harmonisé. Par conséquent, vous bénéficiez d'une même protection.
Alors, pourquoi s'en privé ?
Une plateforme comme raisin.fr vous permet de:
- Faire jouer la concurrence et accéder au meilleur taux offert sur le marché et de ne pas vous contenter simplement des taux du marché local. Il faut savoir que les banques françaises rémunèrent très mal les comptes sur livret, entre 0 et 0,05%, et n'offrent quasiment pas de compte à terme. Elles profitent de l'inactivité de leurs clients (il y a plus de 500 milliards d'euros sur des comptes courants non rémunérés).
- Diversifier vos investissements, car il faut savoir que le Fond de Garantie des Dépôts et de Résolution s'applique sur 100.000 € par établissement bancaire.
Tous les services sont gratuits et par conséquent les taux affichés reflètent réellement les intérêts que vous toucherez avant impôts. Ils sont fixes (sauf pour les comptes sur livret) et garantis lors de la souscription d'un compte. A travers un compte unique Raisin, vous pourrez comparer et souscrire en toute simplicité auprès de nos différentes banques partenaires réparties à travers l'Espace Économique Européen.
Mais, n'oubliez pas, comme tout compte bancaire, il ne faudra pas oublier de déclarer tous revenus perçus lors de votre déclaration annuelle d'impôts.
Bonjour Emelvita,
Il faut être franc à ce sujet, il n'existe pas d'investissement qui offre une garantie du capital à 100% et un rendement supérieur à l'inflation actuelle. Vous allez devoir identifier votre appétence pour le risque et une perte de capital potentielle si vous voulez privilégier la rentabilité.
Si vous n'êtes pas prêts à sacrifier la garantie du capital, nous vous encourageons dans ce cas à :
1. Prendre votre mal en patience en faisant la concurrence entre les banques pour trouver le compte sur livret ou le compte à terme qui offre la rémunération la plus élevée possible, net de frais. --> Raisin.fr propose plus d'une quarantaine de comptes à terme de ses banques européennes partenaires.
2. Privilégier les offres de bienvenue. --> Par exemple 80€ offerts n'est pas négligeable, cela représente 1% d'un capital de 8,000€ qui viennent s'ajouter au rendement du produit. C'est une façon simple de booster son capital et une offre présente pour les nouveaux clients sur raisin.fr.
Si vous êtes disposés à risquer votre capital, voici quelques pistes à privilégier: les classes d'actifs ou les sociétés qui bénéficient de la hausse des prix (par exemple les producteurs de matières premières ou celles qui bénéficient d'une forte image de marque leur permettant de relever le prix de leurs produits), les investissements à long terme... le revenu locatif peut aussi offrir une certaine protection mais attention quel que soit l'investissement que vous ferez vous serez exposé aux variations de prix du marché de l'actif. Ci-dessous quelques principes de base:
1. Définir l'horizon temps: afin de définir si vous allez devoir privilégier la liquidité de l'investissement.
2. Définir votre appétence pour la prise de risques, en d'autres termes, combien êtes-vous prêts à perdre?
3. Assurez-vous de comprendre les petites lettres du contrat. Il est important d'identifier tous les frais et les conditions de l'investissement.
Bonjour Aline,
Historiquement, les épargnants étaient particulièrement attirés par la garantie du capital, le taux de rendement élevé et la liquidité (même si cela pouvait supposer la perte des avantages fiscaux si débloqués avant 8 ans dans le cas des assurance vie fonds euro). Les SICAV monétaires étaient privilégiez.
A nos yeux, elles n'ont plus d'intérêt, tout comme les fonds euros.
Leur taux de rendement n'a cessé de diminuer en passant de 3% en 2011 à moins de 1% en 2021 en moyenne (ex. Eurossima de Generali tombe à 0,75% pour 2021, Vivaccio de la Banque Postale offre 0,8%...).
A cela viennent se greffer les frais divers de souscription de gestion, de garde, d'arbitrage etc...
Vous pourriez envisager la plateforme raisin.fr qui propose des comptes sur livret et comptes à terme qui offrent une garantie complète du capital. Aucuns frais d'ouverture de compte ou de gestion. Le taux de rendement affiché est le taux que vous percevrez avant impôts. Il est connu et fixé à l'avance lors de la souscription, contrairement à celui des fonds euros.
Ainsi, vous pourrez souscrire à des comptes à terme de CKV (5 ans à 1%) ou bien de J&T Banka (3 ans à 1,14%) par exemple. Plus d'une quarantaine de comptes à terme sont proposés. L'objectif de raisin.fr est de permettre aux épargnants de gérer en toute simplicité, gratuité et transparence leur épargne monétaire. Chose que les gérants de sicav monétaires ou d'assurance vie fonds euros ne peuvent pas offrir.
Bonjour Rebeka,
Albert Einstein disait «L'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui peut bien comprendre l'intérêt composé en bénéficie, celui qui ne le comprend pas... le paie."
L’intérêt composé, c’est votre argent qui gagne de l'argent (les intérêts). Et les intérêts réinvestis vont eux aussi gagner des intérêts. Et ainsi de suite… Par conséquent, plus vous commencez tôt, mieux c'est ! Pour connaître le temps qu'il faut pour doubler votre capital pour un taux de rendement donné, la règle est simple: il suffit de diviser 72 par le taux de rendement annuel. Par conséquent, avec un taux de rendement de 7% par an, vous doublerez votre capital initial après 10,28 années.
Le souci est qu'aujourd'hui les taux de rendements offerts pour des produits d'investissement dont le capital est garanti sont très bas.
Par conséquent, il est important d'estimer si vous êtes prêts à subir des pertes en capital et si oui pour combien, 10%, 20%, 30% etc... Une fois ce pourcentage identifié:
- Investissez la part de votre portefeuille sans risque dans des produits à capital garantis (privilégiez le livret A jusqu'à son plafond de 22,950€, puis les comptes à terme). Si les taux montent vous bénéficierez de ces hausses de taux lorsque les comptes à terme arriveront à maturité et que vous aurez l'option de les proroger. Par exemple la plateforme raisin.fr vous permet de comparer et souscrire à des comptes à terme de banques européennes en toute transparence, gratuité et sécurité (Garantie des Dépôts).
- Investissez le solde dans des classes d'actifs risqués qui peuvent offrir des taux de rendements plus élevés. Mais privilégiez les produits que vous comprenez pour lesquels vous pourrez justifier les frais, les gains et les pertes potentiels.
Bonjour Michel,
La réponse est simple: si votre horizon temps est inférieur à 8 ans et que vous privilégiez garantie du capital et rendement: raisin.fr
Tous les services sont gratuits et par conséquent les taux affichés reflètent réellement les intérêts que vous toucherez avant impôts. Ils sont fixes (sauf pour les comptes sur livret) et garantis lors de la souscription d'un compte. A travers un compte unique Raisin, vous pourrez comparer et souscrire en toute simplicité auprès de nos différentes banques partenaires réparties à travers l'Espace Économique Européen.
Bonjour Fleur,
L'important est de définir vos objectifs financiers, que voulez-vous atteindre avec cet investissement? Voici quelques pistes de réflexion:
- Qui dit rendement, dit prise de risque ! Par conséquent, méfiez-vous des offres trop alléchantes. Sachez qu'il est impossible d'offrir un rendement supérieur à 2% pa dans la durée sans prendre un risque quelconque que ce soit un risque de capital, un risque de change ou bien encore un risque de faillite de l'établissement.
- Si vous ne comprenez pas comment et d'où vient le rendement offert, est-il sage d'investir ? Parfois il est préférable de ne pas faire comme ses amis, nous vous rappelons l'affaire Madoff aux US, mais plusieurs escroqueries allant jusqu'à plus de 20€ million ont également été démantelées en France depuis.
Il est primordial d'estimer:
1) Votre appétence pour le risque et la perte de capital potentielle
2) Votre horizon temps et vos besoins de liquidités
Ces deux paramètres définiront le rendement que vous pourriez obtenir:
- Plus ces deux critères sont faibles (aucun appétit pour une prise de risque et un besoin de liquidité immédiate et donc un horizon temps quasiment nul), plus le rendement sera faible et le panel de produits disponibles est faible.
- Plus ces deux critères sont élevés (la perte de capital ne vous effraie pas et vous pouvez maintenir votre investissement sur une longue période) plus vous pouvez escompter des rendements élevés et l'accès à une variété de produits sera importante.
Une option qui pourrait te convenir Fleur, sont les produits d'épargne sur raisin.fr. Raisin s'adresse aux clients qui privilégient la garantie du capital. Vous trouverez donc des offres de comptes sur livret et des comptes à terme, tous qualifiant pour le mécanisme de garantie des dépôts (en savoir plus). Par exemple le compte sur livret de Klarna (liquidité immédiate) à 0,08% pa., ou un compte à terme de 3 mois de banque MISR à 0,75% pa., ou encore par exemple un compte à terme de 3 ans de J&T Banka à 1,14% pa. Tous les services (isncription, gestion, etc) sont gratuits.
Bonjour,
Malheureusement, nous ne sommes pas spécialistes en SCPI. Un conseiller de gestion de patrimoine pourra mieux vous aider que nous.
Bonjour Coyete,
Il n'y a pas d'âge minimum pour ouvrir un PEL. Mais peut être que sa priorité sera de passer son permis de conduire ou ses études avant l'achat d'un bien immobilier, même s'il est vrai qu'il faut débuter tôt. Mais les études supérieures coûtent de plus en plus cher (scolarité, logement, trains, nourriture etc....). Nous vous invitons à lire un article que nous avions écrit à cet égard et qui indiquent aux étudiants comment minimiser le coût d'un emprunt étudiant (lire l’article >).
Vous pourriez jouer un rôle de garant financier en ouvrant en votre nom des comptes à terme qui pourraient servir à financer ses études. En effet, nous vous rappelons que vous pouvez faire des donations aux petits enfants jusqu'à 31,865 euros tous les quinze ans. Le capital et les intérêts cumulés pourraient être offerts lors de l'obtention de son baccalauréat par exemple. Ayant été ouverts en votre nom, elle ne pourra pas les débloquer et dépenser.
Tout dépend de vos objectifs financiers mais si vous privilégiez la garantie du capital, sur raisin.fr vous trouverez des offres de comptes sur livret et des comptes à terme, tous qualifiant pour le mécanisme de garantie des dépôts. Vous pouvez choisir des horizons de placements variés, par exemple le compte sur livret de Klarna (liquidité immédiate) à 0,08% pa., ou un compte à terme de 1 an de banque MISR. Tous les services sont gratuits mais comme pour tout investissement, renseignez vous avant, notamment en matière de transmission.
Bonjour Nanou,
Historiquement, les épargnants étaient particulièrement attirés par la garantie du capital, le taux de rendement élevé et la liquidité (même si cela pouvait supposer la perte des avantages fiscaux si débloqués avant 8 ans). Malheureusement, leur taux de rendement n'a cessé de diminuer en passant de 3% en 2011 à moins de 1% en 2021 en moyenne (ex. Eurossima de Generali tombe à 0,75% pour 2021, Vivaccio de la Banque Postale offre 0,8%...).
A cela viennent se greffer les frais divers de souscription de gestion, de garde, d'arbitrage etc...
Vous pourriez envisager la plateforme raisin.fr qui propose des comptes sur livret et comptes à terme qui offrent une garantie complète du capital. Aucuns frais d'ouverture de compte ou de gestion. Le taux de rendement affiché est le taux que vous percevrez avant impôts. Il est connu et fixé à l'avance lors de la souscription, contrairement à celui des fonds euros.
Ainsi, vous pourrez souscrire à des comptes à terme de CKV (5 ans à 1%) ou bien de J&T Banka (3 ans à 1,14%) par exemple. Plus d'une quarantaine de comptes à terme sont proposés. L'objectif de raisin.fr est de permettre aux épargnants de gérer en toute simplicité, gratuité et transparence leur épargne monétaire. Chose que les gérants de sicav monétaires ou d'assurance vie fonds euros ne peuvent pas offrir.
Bonjour Ecureuil (très bon choix de pseudonyme),
Votre question est très spécifique et suppose une situation familiale assez spécifique à laquelle nous vous recommandons de consulter un Conseiller de Gestion de patrimoine spécialisé ou un notaire pour aborder les sujets de transmission.
Cependant, nous vous invitons d'ores et déjà à comparer le taux de rendement de votre compte sur livret / épargne de votre banque. Effectivement, ce type de compte offre généralement des rendements très faibles autour de 0,05%. Parfois il est même nul. Vous pouvez trouver mieux, par exemple sur raisin.fr Klarna offre 0,08% ou Brabank à 0,11% (mais avec des conditions plus strictes).
Aussi, une règle d'or est de diversifier pour plusieurs raisons. Pour commencer, si la maison brûle, vous ne perdez pas tout. Aussi, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution ne couvre que 100,000 € par établissement (en savoir plus >). Si vous souhaitez placer davantage en épargne bancaire, il est sage de diversifier. Enfin, cela vous permettra d'être exposé à des classes d'actifs différentes qui devraient permettre de traverser les différents cycles économiques et d'éviter de souffrir d'une trop grande volatilité d'une des classes d'actifs.
Avant de vous lancer, voici quelques conseils supplémentaires:
- Si vous ne comprenez pas le produit, est-il sage d'investir ?
- N'oubliez pas de prendre en compte tous les frais liés à l'investissement: frais de souscription, d'entrée, de sortie, de gestion, de garde etc... les Plan d'Epargne Retraite et les produits d'Assurance Vie sont réputés pour être opaque. D'ailleurs un rapport a été rédigé par deux sénateurs pour que le secteur soit réformé.
Bonjour, la bourse plonge. Comment sécuriser au mieux son épargne qui est en intéressement d'entreprise bloqué. Sachant qu'il n'y a que 3 possibilités. Action ou Monétaire ou Obligataire ?
Merci beaucoup pour votre réponse
Bonjour,
Si vous êtes un actionnaire et un spécialiste des marchés, vous pouvez considérer acheter des options put sur le titre de votre sociêté. Mais attention, la perte en capital est présente !
Si ce n'est pas le cas, peut être avez-vous davantage intérêt à diversifier votre portefeuille en introduisant des classes d'actifs non risqués comme l'épargne bancaire monétaire.
Quelque soit vos choix, après avoir defini ce que vous privilégiez: garantie du capital / liquidité / rendement, rappelez-vous:
1. de ne pas investir dans ce que vous ne comprenez pas (ne faites pas comme les copains)
2. soyez vigilant et dynamique sur vos investissements
3. Lisez bien les petites lettres des conditions générales
Bonjour Ingrid,
Il n'y a aucuns frais sur Raisin.fr, ni d'ouverture, ni de gestion, ni de sorties ou autres. Nous sommes rémunérés par les banques partenaires présentes sur la plateforme. Le taux de rendement affiché est le taux que vous percevrez avant impôts.
Bonjour Chantal,
Nous ne sommes pas des spécialistes en transmission. Mais ci-dessous une piste à considérer peut être.
Vous pourriez jouer un rôle de garant financier en ouvrant en votre nom des comptes à terme qui pourraient servir à financer ses études. En effet, nous vous rappelons que vous pouvez faire des donations aux petits enfants jusqu'à 31,865 euros tous les quinze ans. Le capital et les intérêts cumulés pourraient être offerts lors de l'obtention d'un diplôme, baccalauréat par exemple. Ayant été ouverts en votre nom, les petits enfants ne pourront pas les débloquer et dépenser.
Tout dépend de vos objectifs financiers mais si vous privilégiez la garantie du capital, sur raisin.fr vous trouverez des offres de comptes sur livret et des comptes à terme, tous qualifiant pour le mécanisme de garantie des dépôts. Vous pouvez choisir des horizons de placements variés, par exemple le compte sur livret de Klarna (liquidité immédiate) à 0,08% pa., ou un compte à terme de 1 an de banque MISR.
Tous les services sont gratuits mais comme pour tout investissement, renseignez vous avant, notamment en matière de transmission.
Bonjour CUSTINE, il est difficile de répondre sans connaitre votre profil, vos besoins de liquidités et votre appétit pour la prise de risque dans une recherche de rentabilité.
Sur raisin.fr vous trouverez des comptes sur livret et des comptes à terme de banques domiciliés dans l'Union Européenne. Elles sont donc toutes assujetties à la supervision de leur banque centrale locale et de la banque centrale européenne et bénéficient du mécanisme de Garantie des Dépôts, jusqu'à 100,000€ par client et par banque. Aucuns frais d'ouverture de compte ou de gestion ne sont appliqués. Depuis un seul compte Raisin vous pourrez souscrire aux offres qui vous intéressent le plus, quelle que soit la banque et sa domiciliation. Nous offrons Gratuité, Simplicité et Transparence + un bonus pour les nouveaux clients.
Sur la plateforme Raisin.fr, nous cherchons à développer l'épargne pour les épargnants-consommateurs européens en faisant jouer la compétitivité entre les banques tout en bénéficiant de la Garantie des Dépôts.
Un des avantages de Raisin.fr est la gratuité complète de tous les services puisque ce sont les banques qui paient une commission, et le taux de rendement est le montant réel d'intérêt que les épargnants toucheront. Il est connu et garanti à l'avance, lors de la souscription du dépôt.
Attention, la garantie des dépôts est à hauteur de €100.000 par établissement et par client. Pensez à diversifier.
Si votre horizon d'investissement est inférieur à 8 ans et que vous privilégiez la garantie du capital, les comptes à terme sont la seule solution à votre disposition.
Bonjour,
Nous aurions besoin de davantage d'informations sur les supports de ces investissement.
Nous pouvons d'ores et déjà que nous pensons que les fonds euros ne présentent plus d'intérêt à nos yeux.
Historiquement, les épargnants étaient particulièrement attirés par la garantie du capital, le taux de rendement élevé et la liquidité (même si cela pouvait supposer la perte des avantages fiscaux si débloqués avant 8 ans). Malheureusement, leur taux de rendement n'a cessé de diminuer en passant de 3% en 2011 à moins de 1% en 2021 en moyenne (ex. Eurossima de Generali tombe à 0,75% pour 2021, Vivaccio de la Banque Postale offre 0,8%...).
A cela viennent se greffer les frais divers de souscription de gestion, de garde, d'arbitrage etc...
Vous pourriez envisager la plateforme raisin.fr qui propose des comptes sur livret et comptes à terme qui offrent une garantie complète du capital. Aucuns frais d'ouverture de compte ou de gestion. Le taux de rendement affiché est le taux que vous percevrez avant impôts. Il est connu et fixé à l'avance lors de la souscription, contrairement à celui des fonds euros.
Ainsi, vous pourrez souscrire à des comptes à terme de CKV (5 ans à 1%) ou bien de J&T Banka (3 ans à 1,14%) par exemple. Plus d'une quarantaine de comptes à terme sont proposés.
L'objectif de raisin.fr est de permettre aux épargnants de gérer en toute simplicité, gratuité et transparence leur épargne monétaire. Chose que les gérants de sicav monétaires ou d'assurance vie fonds euros ne peuvent pas offrir.
Malheureusement, non. Il faut être fiscalement domicilié en France pour souscrire aux servcies de raisin.fr Sachez que nous sommes présents en Espagne sous raisin.es, Pays Bas sous raisin.nl, Irelande sous raisin.ie, au Royaume Uni sous raisin.co.uk et enfin en Allemagne sous weltsparen.de
Bonjour, est-il intéressant à l'heure actuelle de placer son argent en actions avec le service de TREADERS ?
Bonjour, nous ne connaissons pas cette société.
Vous avez une très grande famille. Nos félicitations. Ils sont aussi chanceux d'avoir un grand-parent qui veuille leur donner un petit coup de pouce. Vous pourriez jouer un rôle de garant financier en ouvrant en votre nom des comptes à terme qui pourraient servir à financer leurs projets. En effet, nous vous rappelons que vous pouvez faire des donations aux petits enfants jusqu'à 31,865 euros tous les quinze ans. Le capital et les intérêts cumulés pourraient être offerts lors de l'obtention de son baccalauréat ou bien pour payer des cours de conduite par exemple. Ayant été ouverts en votre nom, elle ne pourra pas les débloquer et dépenser.
Tout dépend de vos objectifs financiers mais si vous privilégiez la garantie du capital, sur raisin.fr vous trouverez des offres de comptes sur livret et des comptes à terme, tous qualifiant pour le mécanisme de garantie des dépôts. Vous pouvez choisir des horizons de placements variés, par exemple le compte sur livret de Klarna (liquidité immédiate) à 0,08% pa., ou un compte à terme de 1 an de banque MISR qui est rémunéré à 1%.
Il n'est jamais trop tard. Le tout est de définir ce que vous recherchez, vos projets, vos ambitions. Cela vous aidera à définir ce que vous privilégierai comme critère pour vos investissements: la garantie du capital, la liquidité, le rendement .... cela vous permettra d'identifier les classes d'actifs et l'horizon temps de vos investissements.